Kredi Dosya Masrafı (Tahsis Ücreti) Hakkında Bilmeniz Gerekenler
Bankalardan kredi kullanırken faiz dışında karşınıza çıkan en büyük maliyet kalemi dosya masrafıdır. Teknik adıyla "Kredi Tahsis Ücreti" olan bu bedel, bankanın kredi verme sürecindeki operasyonel maliyetlerini karşılamak adına tahsil edilir. Ancak 2026 yılı itibarıyla bu masrafların yasal sınırları BDDK tarafından sıkı bir şekilde denetlenmektedir.
Yasal Üst Sınır: Binde 5
Tüketici kredilerinde (İhtiyaç, Taşıt, Konut) bankaların alabileceği dosya masrafı, kullanılan kredi anaparasının %0.50'sini (binde 5) geçemez. Örneğin; 100.000 TL kredi için maksimum 500 TL + Vergi talep edilebilir.
Vergi Farklılıkları (BSMV)
Hesaplanan dosya masrafı üzerinden ayrıca vergi alınır. İhtiyaç ve Taşıt kredilerinde %15 BSMV eklenirken, Konut kredileri bu vergiden muaftır.
Dosya Masrafı İadesi Alınabilir mi?
Eğer banka sizden kredi tutarının binde 5'inden daha fazla bir tutarı "Tahsis Ücreti" adı altında tahsil ettiyse, yasal sınırın üzerindeki kısmı Tüketici Hakem Heyetleri aracılığıyla geri alabilirsiniz. Ancak binde 5 ve altındaki yasal sınır dahilindeki masraflar için iade süreci genellikle olumsuz sonuçlanmaktadır.
Kredi Masraf Kalemleri Nelerdir?
- Kredi Tahsis Ücreti: Kredi tutarının binde 5'i.
- Ekspertiz Ücreti: Sadece konut kredilerinde, gayrimenkul değerlemesi için.
- İpotek Tesis Ücreti: Tapu işlemlerindeki rehin tesisi için.
- Sigorta Primleri: Hayat sigortası, DASK veya konut sigortası (Bankaya göre zorunlu veya opsiyonel olabilir).
"Bankalar bazen dosya masrafsız kredi kampanyaları yaparlar. Bu durumlarda genellikle faiz oranının normalden biraz daha yüksek olduğunu unutmamalı, toplam geri ödeme tutarını karşılaştırmalısınız."
Sıkça Sorulan Sorular
Dosya masrafı yasal sınırı nedir?
Bir bankanın alabileceği maksimum dosya masrafı (tahsis ücreti), kullandığınız kredi tutarının %0.5'i (binde 5) kadardır.
Konut kredisinde dosya masrafı vergisi var mı?
Hayır, konut kredileri (mortgage) BSMV'den muaftır. Bu nedenle sadece net tahsis ücreti ödenir.
Kredi sigorta masrafları iade edilir mi?
Kredinizi erken kapatırsanız, peşin ödediğiniz sigorta primlerinin kalan süreye isabet eden kısmını iade alabilirsiniz.